Promociones de brókeres en Canadá

Los brókeres de los bancos pagan cashback sobre los activos que traes. TD Direct Investing y RBC Direct Investing pagan un 3% en cuentas registradas como TFSA (cuenta de ahorro libre de impuestos), RRSP (plan de ahorro para la jubilación) y FHSA (cuenta de ahorro para la primera vivienda), y un 1% en cuentas no registradas de efectivo y de margen, hasta C$15.000 por cliente, con un mínimo de C$2.500. Qtrade paga por tramos: un 5% sobre los depósitos nuevos netos de C$1.000 a C$10.000 y, para depósitos mayores, un importe fijo que sube de C$550 a C$5.000. Wealthsimple iguala un 1% de los traspasos de C$25.000 o más, hasta C$20.000. Para importes más pequeños, RBC también paga C$100 cuando abres tu primera cuenta GoSmart, su cuenta en app para clientes de banca de RBC, y aportas C$2.000.

Ninguna paga rápido. TD y RBC pagan la mitad antes de finales de 2027 y la otra mitad antes de finales de 2028. Qtrade paga en marzo de 2028. Wealthsimple reparte su igualación en 24 pagos mensuales a una cuenta corriente de Wealthsimple. Los plazos de inscripción también son cortos: las ofertas de TD y RBC se cierran a nuevas altas a finales de octubre y principios de noviembre de 2026, así que revisa las fechas de cada ficha.

Todas estas ofertas tienen un periodo de retención, y son largos. TD mide tus activos traspasados hasta el 30 de noviembre de 2028, y RBC exige que tus activos traspasados netos se mantengan en C$2.500 o más hasta la misma fecha. Los depósitos nuevos netos de Qtrade tienen que quedarse hasta el 5 de febrero de 2028. Wealthsimple te deja sacar hasta un 20% del dinero traspasado durante su retención de 730 días; por encima de eso, los pagos mensuales pendientes se reducen.

En todos los casos lo que cuenta en tu contra son los retiros y los traspasos de salida, no los movimientos del mercado. Una cartera que baja no recorta tu recompensa, pero mover el dinero a otro bróker antes de que termine la retención suele hacerlo. Si puedes necesitar el dinero en los próximos dos años, una oferta basada en un porcentaje del traspaso no te conviene.

TD y RBC indican que, en los planes registrados, la recompensa en efectivo se paga directamente al plan y no se considera una aportación. Eso coincide con la guía de la CRA: su folio sobre las ventajas de los planes registrados describe un cashback pagado a una RRSP, RRIF o TFSA y dice que ese pago no es una prima, un regalo ni una aportación al plan. Los términos de Qtrade no tratan el tema, así que pregunta a Qtrade antes de contar con ello.

Los traspasos requieren cuidado. Mueve una TFSA, RRSP o FHSA directamente entre entidades en lugar de retirar y volver a depositar: la CRA trata un traspaso directo como libre de impuestos, mientras que un retiro seguido de un nuevo depósito cuenta como una aportación nueva y puede hacerte superar tu límite. Para 2026 el límite en dólares de la TFSA es de C$7.000 y el de la RRSP de C$33.810, y una FHSA admite C$8.000 al año hasta C$40.000 a lo largo de tu vida.

Tu entidad actual normalmente te cobrará una comisión por traspasar una cuenta. Varias de estas ofertas la cubren: TD reembolsa hasta C$150 por traspaso elegible, hasta en cuatro traspasos, en traspasos de C$25.000 o más; Wealthsimple cubre hasta C$150 por cuenta en traspasos de C$25.000 o más; Qtrade abona hasta C$150 por cliente en traspasos de C$15.000 o más, con una copia del extracto de la comisión. Guarda el extracto que muestra la comisión, porque todos los brókeres lo piden.

El presupuesto federal de 2025 anunció un plan para prohibir las comisiones por traspaso de cuentas de inversión y registradas. No hemos confirmado cuándo entrará en vigor esa norma, ni si lo hará, así que da por hecho que te cobrarán hasta que tu entidad diga lo contrario.

La CRA no ha publicado guía sobre el cashback pagado a una cuenta no registrada, y los términos de los brókeres dicen que las consecuencias fiscales corren por tu cuenta. Guarda los justificantes de pago con tus papeles fiscales y consulta a un contador si el importe es relevante.

Todo dealer de inversión regulado por CIRO es miembro del Canadian Investor Protection Fund (CIPF). Si una firma miembro quiebra y faltan tus bienes, CIPF cubre hasta C$1 millón para tus cuentas generales en conjunto (efectivo, margen, TFSA y FHSA), otro C$1 millón aparte para cuentas registradas de jubilación como RRSP y RRIF, y otro C$1 millón para las RESP. No cubre las pérdidas de mercado ni los criptoactivos.