Trade Republic

Trade Republic didirikan pada 2015 di München dengan nama Neon Trading oleh Christian Hecker, Thomas Pischke, dan Marco Cancellieri, dan kini berkantor pusat di Berlin. Awalnya berupa aplikasi broker berbiaya rendah, lalu menjadi bank penuh: ECB memberikan lisensi bank Jerman kepada Trade Republic Bank GmbH pada Desember 2023, dan bank ini diawasi oleh BaFin dan Bundesbank. Pada Januari 2025, perusahaan melaporkan 8 juta nasabah dan lebih dari 100 miliar EUR aset nasabah.

Layanannya berpusat pada aplikasi seluler, dengan versi web. Anda bisa membeli saham, ETF, obligasi, kripto, dan derivatif, memiliki saham pecahan, membuat rencana investasi rutin ETF dan saham mulai 1 EUR, dan memakai kartu debit Visa dengan IBAN untuk pembayaran sehari-hari.

Tidak ada biaya akun maupun biaya kustodian. Satu order beli atau jual biasa dikenai biaya tetap 1 EUR untuk biaya eksternal (Fremdkostenpauschale), berapa pun nilai ordernya. Rencana investasi rutin untuk saham dan ETF gratis. Order kripto juga dikenai 1 EUR, dan harganya sudah termasuk spread. Setoran melalui SEPA gratis. Periksa daftar harga di aplikasi sebelum bertransaksi, karena biaya bisa berubah.

Uang tunai yang tidak diinvestasikan mendapat bunga. Halaman Jerman menampilkan 2,5% per tahun pada 8 Oktober 2026 dan halaman Austria 3% per tahun. Bunga dihitung setiap hari dan dikreditkan setiap bulan. Suku bunganya mengikuti kebijakan ECB dan sudah berubah beberapa kali (4% pada awal 2024, 2,0% pada musim semi 2026). Saldo maksimum yang mendapat bunga tergantung negara dan jenis akun, dan ditampilkan di aplikasi.

Trade Republic tidak memublikasikan bonus sambutan tetap di situsnya. Promosi utamanya adalah Refer-a-Friend: nasabah yang aplikasinya menampilkan kotak referral mengirim tautan undangan pribadi, dan jika nasabah baru memenuhi syarat yang ditampilkan di aplikasi dalam 21 hari kalender setelah membuka akun, keduanya bisa menerima pecahan saham atau ETF yang dipilih secara acak, senilai 5 sampai 200 EUR saat dialokasikan. Syaratnya bisa mencakup setoran hingga 3.000 EUR dan hingga lima order berbayar (rencana investasi rutin tidak dihitung). Hadiah dikreditkan dalam 30 hari dan bisa dikunci dari penjualan atau pemindahan hingga 90 hari. Jika Anda menutup akun selama masa kunci, Trade Republic bisa menarik kembali hadiahnya. Satu pemberi referral bisa mendapat paling banyak 2.000 EUR atau mereferensikan 40 orang, dan tautan hanya boleh dibagikan secara pribadi.

Dua fitur permanen berfungsi seperti hadiah berkelanjutan. Saveback menginvestasikan 1% dari pembayaran kartu yang memenuhi syarat dari saldo tunai Anda ke rencana investasi rutin pilihan Anda, dengan batas 15 EUR per bulan (1.500 EUR pengeluaran), tetapi hanya pada bulan ketika Anda memiliki setidaknya 50 EUR dalam rencana investasi mingguan, dua kali sebulan, atau bulanan. Bunga atas saldo tunai yang dijelaskan di atas adalah fitur yang lain. Keduanya bukan bonus pendaftaran, dan Trade Republic bisa mengubah keduanya kapan saja.

Trade Republic hanya melayani penduduk tetap di 17 negara zona euro: Jerman, Austria, Prancis, Spanyol, Italia, Belanda, Belgia, Luksemburg, Finlandia, Irlandia, Yunani, Portugal, Estonia, Latvia, Lituania, Slovenia, dan Slowakia. Warga AS dikecualikan, dan orang yang tinggal di tempat lain tidak bisa membuka akun.

Uang tunai nasabah disimpan di bank mitra, tempat berlaku penjaminan simpanan sesuai undang-undang. Saldo yang lebih besar juga bisa ditempatkan di reksa dana pasar uang, yang tidak dilindungi penjaminan simpanan. Kami tidak menemukan peringatan dari BaFin maupun IOSCO tentang perusahaan ini. Lembaga perlindungan konsumen telah mempersoalkan iklannya: Verbraucherzentrale Baden-Wuerttemberg menggugat pada Februari 2025 atas klaim yang diduga menyesatkan tentang bunga saldo tunai dan perlindungan simpanan, dan Verbraucherzentrale Hamburg memperoleh pernyataan penghentian terkait promosi saham gratis pada 2022. Baca keterangan tentang perlindungan simpanan di aplikasi jika Anda berencana menyimpan saldo besar di sana.