Bonus de comptes de courtage aux États-Unis

Les courtiers détenus par des banques versent un montant en espèces fixé selon l'argent frais que vous apportez. J.P. Morgan Self-Directed verse 50 $ pour 5 000 $, 150 $ pour 25 000 $, 325 $ pour 100 000 $ et 1 000 $ à partir de 250 000 $. L'offre 600ME de Merrill commence à 100 $ pour 20 000 $ et atteint 600 $ à 200 000 $. L'offre OFFER26 d'E*TRADE verse 50 $ à partir de 1 000 $ et 300 $ à 20 000 $, et n'atteint les 10 000 $ annoncés qu'à partir de 5 millions de dollars.

Divisez le bonus par le dépôt avant de comparer : 300 $ sur 20 000 $ représentent 1,5%, et 600 $ sur 200 000 $ représentent 0,3%. Pour la plupart des gens, le bonus réaliste est de quelques centaines de dollars, et l'argent doit rester sur le compte pour le conserver.

Robinhood, Public et Moomoo versent un pourcentage des actifs que vous transférez depuis un autre courtier. Robinhood propose un taux personnalisé de 1% à 3% pendant sa campagne actuelle. Public verse 1% sans plafond, réparti sur 60 mensualités. Moomoo verse 3% sur les 20 000 premiers dollars, soit 600 $ au maximum, en quatre versements trimestriels sur un an.

Ces offres conviennent aux comptes importants que vous comptiez garder de toute façon. Robinhood peut reprendre le bonus si vous transférez des actifs vers l'extérieur dans les cinq ans, et chez Public, chaque retrait au-delà de votre solde non abondé réduit définitivement les paiements restant à venir.

Chaque offre en espèces ou sur transfert comporte une période de conservation. Merrill fixe votre palier 90 jours après que vous avez rempli la condition de dépôt, sur la base des actifs nets nouveaux, et J.P. Morgan exige que l'argent reste 90 jours à compter de l'inscription. La période de conservation d'E*TRADE dure 12 mois après sa fenêtre de dépôt de 60 jours. Les abondements sur transfert et sur IRA de Robinhood sont assortis d'une période de reprise de cinq ans.

Les pertes de marché ne jouent généralement pas contre vous. Merrill et J.P. Morgan ne tiennent pas compte des gains et pertes de trading, et E*TRADE mesure le dépôt diminué des pertes de trading. Ce qui compte, ce sont les sorties d'argent : les retraits et transferts sortants pendant la période de conservation peuvent abaisser votre palier ou annuler le bonus.

Robinhood et Public abondent aussi les cotisations à une IRA Traditional ou Roth. Robinhood verse 1%, ou 3% avec un abonnement Gold, et Public verse 1% en 12 mensualités. Le plafond de cotisation IRA pour 2026 est de 7 500 $, ou 8 600 $ à partir de 50 ans : un abondement de 1% vaut donc au plus 75 $ par an (86 $ avec le rattrapage) et un abondement de 3% au plus 225 $ (258 $).

Les deux courtiers indiquent que l'abondement est considéré comme un intérêt perçu au sein de l'IRA, et non comme une cotisation : il n'entame donc pas votre plafond annuel. L'argent abondé chez Robinhood doit rester cinq ans, faute de quoi des frais de retrait anticipé égaux à l'abondement s'appliquent. Public a supprimé sa période de conservation pour les cotisations réglées à partir du 22 septembre 2026, mais les retraits réduisent les mensualités restant à venir.

Considérez un bonus en espèces comme un revenu imposable. E*TRADE indique que son crédit OFFER26 est un revenu d'intérêts déclaré sur le Form 1099-INT, J.P. Morgan peut déclarer son bonus sur le Form 1099-MISC, et Merrill précise qu'il peut émettre un Form 1099. Un petit bonus peut arriver sans formulaire, mais il reste un revenu.

Une action gratuite est généralement imposée à sa valeur le jour où vous la recevez, et cette valeur devient votre prix de revient lors de la vente, comme l'explique Webull dans sa FAQ fiscale. Les abondements sur IRA sont différents : Robinhood indique que l'abondement est déclaré comme un revenu perçu par l'IRA, sans formulaire 1099, puis imposé selon les règles propres à l'IRA.

La plupart des transferts entre courtiers américains passent par ACATS. Vous lancez le transfert auprès du nouveau courtier, et selon la FINRA, la validation et la livraison prennent généralement trois à quatre jours ouvrés une fois que votre ancienne société a accepté la demande. Transférez vos titres en nature lorsque c'est possible, car vendre d'abord peut déclencher un impôt sur les plus-values dans un compte imposable.

Votre ancien courtier peut facturer des frais de transfert sortant. Dans sa campagne actuelle, Robinhood rembourse jusqu'à 75 $ sur les transferts de 7 500 $ ou plus, Public jusqu'à 100 $ à partir de 5 000 $, et Firstrade jusqu'à 250 $ à partir de 2 500 $ de titres éligibles. Les offres d'E*TRADE, de Merrill et de J.P. Morgan ne mentionnent aucun remboursement.

Les courtiers (broker-dealers) derrière ces offres sont membres de la SIPC, ce que vous pouvez vérifier sur sipc.org. Si une société membre fait faillite et que des actifs de clients manquent, la SIPC protège jusqu'à 500 000 $ par client, dont 250 000 $ en espèces. Elle ne couvre pas les pertes de marché, ni les cryptos ou autres actifs numériques qui ne sont pas des titres enregistrés.